En bref :
- Les ETF en assurance vie chez Boursorama offrent une diversification efficace avec plus de 400 unités de compte disponibles, dont 34 fonds indiciels.
- Le contrat Boursorama Vie se distingue par une gestion passive accessible via ces ETF, des frais sur versements nuls et une fiscalité avantageuse propre à l’assurance vie.
- La gestion pilotée par Edmond de Rothschild Asset Management propose plusieurs profils d’allocation, permettant d’adapter le risque selon l’objectif patrimonial.
- Les fonds euros Eurossima et Euro Exclusif assurent un socle sécurisé, tandis que les ETF apportent performance et diversification géographique et sectorielle.
- Le dispositif d’avance sur titres constitue un outil stratégique unique, permettant d’emprunter sur son épargne sans casse de capital.
Les ETF dans l’assurance vie Boursorama : un levier puissant pour diversifier son placement
Avec son contrat Boursorama Vie, la banque en ligne propose un accès facilité aux ETF, fonds indiciels cotés gérés selon une gestion passive qui réplique fidèlement la performance d’un indice boursier. Ces ETF représentent aujourd’hui un pilier incontournable pour construire un portefeuille équilibré, grâce à leur faible coût et leur grande diversité.
Dans le cadre de ce contrat, plus de 400 unités de compte sont disponibles, dont une trentaine d’ETF. On trouve ainsi une large sélection couvrant plusieurs zones géographiques (Europe, Amérique du Nord, marchés émergents), secteurs spécifiques (technologie, énergie, santé) et thématiques telles que la transition énergétique ou l’intelligence artificielle. Cette offre contribue largement à la diversification, élément-clé pour limiter les risques et optimiser les rendements à long terme.
Un mode de gestion qui s’adapte à chaque profil d’investisseur
La souscription à Boursorama Vie propose deux grandes options : la gestion libre et la gestion pilotée. Cette dernière est particulièrement intéressante lorsqu’on souhaite déléguer la construction et le suivi du portefeuille.
Pilotée par Edmond de Rothschild Asset Management, la gestion pilotée offre plusieurs profils allant du défensif à l’offensif, modulant la part d’ETF et d’actifs à risque selon le temps d’investissement et la tolérance au risque. Ainsi, les épargnants peuvent bénéficier d’une allocation automatisée, pointue et régulièrement rééquilibrée, maximisant les chances de performance en fonction de leur horizon.
Des frais maîtrisés et une fiscalité optimisée dans le cadre de l’assurance vie
L’un des grands avantages du contrat d’assurance vie Boursorama est l’absence de frais sur les versements, une caractéristique essentielle pour conserver le capital investi et éviter l’érosion liée aux coûts. Les frais de gestion annuels sont également compétitifs à 0,75 % sur les unités de compte, bien que légèrement supérieurs aux meilleurs contrats du marché.
La fiscalité propre à l’assurance vie, notamment après 8 ans de détention, est particulièrement intéressante pour la détention d’ETF. Elle permet une exonération partielle d’impôt sur les plus-values et un abattement annuel, renforçant ainsi l’efficacité du placement dans ce cadre.
Le socle sécurisé : les fonds euros Eurossima et Euro Exclusif
Pour répondre aux investisseurs prudents, Boursorama Vie propose deux fonds euros gérés par Generali :
- Eurossima : un fonds euro classique avec une performance stable autour de 1,67 % en 2025.
- Euro Exclusif : un fonds euro dynamique intégrant une part d’immobilier, offrant un rendement supérieur d’environ 3 % en 2025.
En combinant ces fonds euros avec les unités de compte ETF, les épargnants peuvent construire une stratégie équilibrée entre sécurité et croissance.
Avance sur titres MyLombard : un atout stratégique du contrat Boursorama Vie
Une particularité notable de ce contrat est la possibilité d’utiliser l’avance sur titres, baptisée MyLombard, qui permet d’emprunter sur le capital investi sans procéder à un rachat. Par exemple, avec 20 000 € investis, il est possible d’emprunter jusqu’à 10 000 € à taux avantageux.
Cette fonctionnalité représente une arme stratégique lors de mouvements de marché ou pour saisir des opportunités sans liquider ses positions, renforçant la flexibilité et l’optimisation patrimoniale.
Une souscription 100 % en ligne simplifiée
Réservée aux clients Boursorama Banque, l’adhésion au contrat se fait entièrement en ligne, avec un versement initial accessible dès 300 €. Un questionnaire détaille le profil d’investisseur pour proposer une allocation adaptée, mêlant ETF en gestion passive et fonds euros sécurisés. Il est possible de modifier sa stratégie en cours de vie du contrat, incluant des options telles que le versement programmé ou l’arbitrage automatique.
Comparatif synthétique : Boursorama Vie versus autres contrats d’assurance vie
| Critère | Boursorama Vie | Meilleurs contrats du marché |
|---|---|---|
| Assureur | Generali | Varie (Agirc-Arrco, Aviva…) |
| Frais sur versement | 0 % | 0 % |
| Ticket d’entrée | 300 € | À partir de 100 € |
| Fonds euros | Eurossima et Euro Exclusif | Fonds euros multiples |
| Performance fonds euros 2025 | 1,67% (Eurossima), 3% (Euro Exclusif) | Jusqu’à 4% |
| Unités de compte | +400 (dont 34 ETF) | +500 (dont 40 ETF et SCPI) |
| Frais de gestion UC | 0,75 % | 0,50 – 0,60 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % | 0 % |
| Mode de gestion | Gestion libre / pilotée (Edmond de Rothschild) | Gestion libre, conseillée, pilotée |
Conseils pratiques pour optimiser son investissement ETF en assurance vie
- Privilégier la diversification : combiner les fonds euros sécurisés et les unités de compte ETF pour équilibrer risque et rendement.
- Adapter la stratégie de gestion : choisir entre gestion libre et pilotée selon son expertise et son temps consacré.
- Suivre la fiscalité : profiter de l’abattement fiscal après 8 ans pour optimiser les retraits.
- Profiter des options de gestion comme les versements programmés et les arbitrages automatiques pour lisser les fluctuations de marché.
- Explorer les thématiques fortes et secteurs porteurs via les ETF, tout en maîtrisant le degré d’exposition.
Pour approfondir votre connaissance des ETF et leur utilisation en assurance vie, n’hésitez pas à consulter notre analyse des meilleurs ETF sur les énergies fossiles ou encore les recommandations pour un investissement efficace avec les dividendes des ETF capitalisants.
